Состояние банковской системы Республики Таджикистан на 31 декабря 2022 года

В Республике Таджикистан по состоянию на 31 декабря 2022 года функционируют 64 кредитные финансовые организации, в том числе 14 традиционных банков, 1 исламский банк, 1 небанковская кредитная организация, 19 микрокредитных депозитных организаций, 3 микрокредитные организации и 26 микрокредитных фондов.

За период с 31 декабря 2021 года по 31 декабря 2022 года была выдана лицензия 1 небанковской кредитной организации (ООО НБКО “Васл”), 2 микрокредитным депозитным организациям (ООО МДО “Эмин Сармоя” и ЗАО МДО “Шукр Молия”) и была отозвана лицензия у 1 микрофинансовой организации (МКФ “Истиклол”).

Наряду с этим, постановлениями Правления Национального банка Таджикистана были выданы лицензии на проведение банковских операций ООО МДО “Фуруз” (№31 от 18.03.2022г.), ЗАО “Душанбе Сити Банк” (№68 от 09.06.2022г.) и ООО НБКО “Васл” (№151 от 30.12.2022г.) В связи с преобразованием, ранее выданные лицензии ООО МКО “Фуруз”, ООО МДО “Душанбе Сити” и ООО МДО “Васл” были признаны недействительными.

Следует отметить, что в банковской системе страны функционирует представительство 1 иностранного банка (АКОО “Сельскохозяйственный банк Китая”). На ряду с этим, за пределами территории Республики Таджикистан в Объединенных Арабских Эмиратах (г. Дубай), Соединённое Королевство Великобритании и Северной Ирландии (г. Лондон), Турецкой Республике (г. Стамбул), Республике Корея (г. Сеул), Республике Узбекистан (г. Ташкент), Китайская Народная Республика (г. Пекин) функционируют представительства ОАО “Ориёнбанк”, а также в Российской Федерации (г. Москва) ведет свою деятельность представительство ГСБ РТ “Амонатбанк”.

На отчетную дату количество структурных подразделений кредитных финансовых организаций в сравнении с аналогичным периодом 2021 года увеличилось на 7 единиц и составило 1 862 единицы.

Таблица 1. Структура банковской системы РТ

(единица)

По состоянию на 31 декабря 2022 года общие активы кредитных финансовых организаций составили 30 030,7 млн. сомони и увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2021 года на 7 616,0 млн. сомони или на 34,0%, в основном за счет средств на счетах к получению из Национального банка Таджикистана, денежных средств и остатка кредитного портфеля.

Общий остаток кредитного портфеля кредитных финансовых организаций за отчетный период составил 13 577,6 млн. сомони и, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года увеличился на 1 607,2 млн. сомони или на 13,4%, в основном за счет кредитов, выданных сектору малого и среднего предпринимательства.

Объем необслуживаемых кредитов (просроченные более 30 дней) на конец декабря месяца 2022 года составил 1 630,9 млн. сомони или 12,0% общего кредитного портфеля и, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года их удельный вес в общем кредитном портфеле уменьшился на 1,4 процентных пункта.

По необслуживаемым кредитам был сформирован фонд покрытия возможных потерь на сумму 1 704,2 млн. сомони, что составляет 104,5% от суммы необслуживаемых кредитов и, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года данный показатель увеличился на 12,0 процентных пункта.

Таблица 2. Качество кредитного портфеля кредитных

финансовых организаций РТ

(млн. сомони)

Общие обязательства кредитных финансовых организаций на отчетную дату составили 23 731,7 млн. сомони и, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, увеличились на 6 392,6 млн. сомони или на 36,9%, в основном за счет увеличения объема депозитов.

Коэффициент текущей ликвидности кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2022 года составил 94,88%, что по сравнению с установленными требованиями (30%) больше на 64,88 процентных пункта.

Общие депозиты кредитных финансовых организаций за этот период составили 15 507,8 млн. сомони, и по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, увеличились на 5 348,5 млн. сомони или на 52,6%.

Доля депозитов в иностранной валюте кредитных финансовых организаций за отчетный период составила 44,3%, что по сравнению с аналогичным периодом 2021 года меньше на 0,2 процентных пункта.

Общий балансовый капитал кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2022 года составил 6 299,0 млн. сомони и, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года увеличился на 1 223,3 млн. сомони или на 24,1%, в основном за счет прибыли текущего года и оплаченного капитала.

Коэффициент достаточности капитала кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2022 года составляет 25,27%, что по сравнению с установленным требованием (12%) больше на 13,27 процентных пункта.

Результатом финансовой деятельности кредитных финансовых организаций на конец декабря 2022 года стала прибыль в размере 1 179,5 млн. сомони, что по сравнению с аналогичным периодом 2021 года больше на 1 071,2 млн. сомони или на 988,3%.

Показатели доходности активов (ROA) и доходности капитала (ROE) кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2022 года увеличились относительно указанного периода 2021 года с 0,5% до 3,9% и с 2,1% до 18,7% соответственно.

ОБЗОР СТРАХОВОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН ЗА 2022 ГОД

В Республике Таджикистан по состоянию на 31 декабря 2022 года осуществляют деятельность 16 страховых организаций, из которых 1 государственная (в форме ГУП), 15 негосударственные страховые организации. Количество филиалов страховых (перестраховочных) организаций в отчетном периоде составило 67 единиц, что на 5 единиц меньше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

В 2022 году постановлениями Правления Национального банка Таджикистана страховым организациям ООО «ДС Страхование» и ООО «СО Бима Жизнь» выдана лицензия на право осуществления страховой деятельности, а срок действия лицензии ООО «СО Итминон» был продлён. В связи с изменением наименования и места нахождения переоформлены лицензии ООО «СО Сипахр», ООО СПО «Спитамен Иншуренс» ООО «СО Такаффул»,  ООО «Страхование 21 века» и ООО «СО Бима Жизнь».

Также, в 2022 году в связи с истечением срока действия лицензии ЗАО «СО Кафил» постановлением Правления Национального банка Таджикистана п было прекращено его деятельность.

В отчетном году постановлениями Правления Национального банка Таджикистана выдана лицензия на осуществление аудиторской деятельности в сфере аудита страховых (перестраховочных) организаций аудиторским организациям ООО «КРОУ ХОРВАТ» и ООО «Крестон АС».

Таблица 1. Количество страховых (перестраховочных) организаций и их филиалов в 2022 г.

                                                                                                                                                                                                           (в единицах)

Активы страховых (перестраховочных) организаций в 2022 году составили 612,2 млн. сомони, что больше на 86,3 млн. сомони (16,4%) по сравнению с прошлым годом, из них платежаспособные активы (в денежной форме, банковские сбережения и инвестиции) которые составляют 507,6 млн. сомони, достигли 82,9 процентов от общей суммы активов.

В целом, доля активов страховой системы по отношению к общему объему активов финансовой системы страны за рассматриваемый период достигла 1,9%, составив 0,5% к ВВП.

        В 2022 году балансовые обязательства страховых (перестраховочных) организаций страны составили 225,9 млн. сомони, что больше на 20,4 млн. сомони (9,9%) по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

        Собственные средства (капитал)[1] страховой системы страны за 2022 год составили 386,3 млн. сомони, что на 65,9 млн. сомони (20,6%) больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Данное увеличение оценивается как важный приоритет, с точки зрения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых (перестраховочных) организаций.

        Уставной капитал (фонд) страховых организаций на 31 декабря 2022 года составил 279,5 млн. сомони, что больше на 43,9 млн. сомони (18,6%) по сравнению с аналогичной датой 2021 года.

        Общее количество заключенных договоров в 2022 году составило 2 114,5 тысяч единиц, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 143,8 тысяч единиц (7,3%). Данный процесс свидетельствует о том, что год за годом увеличивается интерес населения к страховании повышается их финансовая грамотность.

Общий объем страховых премий (страховых взносов) за  январь - декабрь 2022 года составил 305,9 млн. сомони, что на 19,5 млн. сомони (6,8%) больше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

Обязательства, принятые страховыми (перестраховочными) организациями, за рассматриваемый период составили 105,6 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с 2021 годом на 698,7 млн. сомони (0,7 %).

        При этом риски, переданные на перестрахование страховыми организациями, за 2022 год составили 68,0 млрд. сомони, что по сравнению с 2021 годом меньше на 5,7 млрд. сомони (7,7%).

        Страховые премии (страховые взносы) системы страхования, переданные на перестрахование, за 2022 год составили 71,5 млн. сомони, что меньше на 11,7 млн. сомони (14,1%) по сравнению с прошлым годом. Данный процесс с одной стороны оказывает положительное влияние на финансовую стабильность и платежеспособность страховых (перестраховочных) организаций, а с другой стороны, способствует своевременной уплате страховых выплат и возмещений.

        Формирование и наличие страховых резервов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательств страховыми организациями, за отчетный период составили 170,7 млн. сомони, что на 488,0 тыс. сомони (0,3%) больше по сравнению с 2021 годом.

        Следует отметить, что процесс формирования страховых резервов в страховых (перестраховочных) организациях страны за отчетный период обеспечен в значительной степени.

        Страховые выплаты (страховые компенсации) за прошедший год  имели тенденцию в сторону увеличения и составили 26,3 млн. сомони, что больше на 4,0 млн. сомони (17,9%) по сравнению с 2021 годом.

        Объём сбережений страховых (перестраховочных) организаций в банковской системе страны в 2022 году составил 43,3 млн. сомони, что больше на 9,2 млн. сомони (27%) чем в прошлом году, данный процесс способствует росту инвестиций в различные секторы экономики страны.

        Чистая прибыль страховых организаций по результатам отчетного года составила 77,8 млн. сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 15,8 млн. сомони (25,4%).